银行资金可以成为助推剂

初创企业也要善于借助外力，依靠银行资金实现创业梦想。随着银行经营战略的改变和政策的扶持，创业者获得银行贷款也有了全新的可能。
　　创业初起步，最难的一关莫过于资金。一方面，创业者在企业创立时需要具有一定的自有资金积累；另一方面，企业主也要善于借助外力，依靠银行资金实现创业梦想。
　　尽管银行有多种经营性贷款推出，但总体上来看，对于企业的资产规模、经营状况有较高的要求，这也在一定程度上制约了创业者从银行获得信贷资金的可能。不过随着银行经营战略的改变和政策的扶持，创业者获得银行贷款也有了全新的可能。
　　
　　“创业通”适合初创企业
　　
　　“创业通”是泰隆商业银行的品牌产品，作为一家致力于小微企业客户的商业银行，泰隆为刚刚进行创业的企业主们所提供“创业通”小额贷款服务，尤其契合初创企业的特点。
　　据泰隆商业银行上海分行市场管理部的金先生介绍，“创业通”的主要贷款对象为正常经营3个月以上、处于初创阶段的企业，贷款金额最高为50万元，最低贷款金额为1万元。
　　作为一项无抵押贷款产品，“创业通”并不要求申请贷款的企业提供抵押、质押物，但在贷款的申请过程中需要提供一名担保人。对于贷款的具体额度，“我们的主要做法是兼顾申请企业的要求，并由客户经理到企业进行相关的审核，综合确定贷款额度。如果贷款担保人的资金实力较强的话，则可以适当提高贷款额度。”金先生解释说。
　　在贷款利率上，泰隆的独特之处在于严格地按客户定价。如在泰隆银行上海分行，贷款利率细化为60多个档次，在进行利率定价时，除考虑到客户的贷款用途、对资金价格的承受力，还会将同期市场上的资金供求情况、民间借贷利率水平以及竞争对手定价状况一并考虑在内。
　　贷款期限上，一般“创业通”贷款的期限为6个月，最长可达12个月。同时“创业通”可实行“随借随还”，以降低贷款企业的融资成本。据悉，“创业通”审核的周期也很短，一般新客户申请贷款业务3天内给予回复，老客户办理信贷业务3小时内就可完成。
　　青年小额贷款项目
　　去年，共青团中央与邮储银行在全国范围内合作推出了“青年小额贷款项目”。这一贷款项目正是针对初创企业的特点，旨在为青年创业者创造更好的筹资平台。这一贷款的特点是申请难度不大，贷款的额度也较能满足
　　
　　初创企业的特点。
　　
　　以上海市为例，上海青年创业服务平台的工作人员向记者介绍说，青年小额贷款项目的申请对象有两种类型：一是具有本市户籍，年龄在18至40周岁，并在本市注册开业一年以上的个体工商户和非正规就业劳动组织业主、民办非企业单位和农民专业合作社法定代表人，以及小企业法定代表人或其法人；第二种类型是上海市高校非上海生源毕业生，毕业后两年以内，并在本市注册开业一年以上的个体工商户业主、民办非企业单位和农民专业合作社法定代表人，以及小企业法定代表人或其法人。她强调，户籍因素在贷款申请时并非重要的元素，最重要的是创设的企业注册经营地在本地。
　　青年小额贷款需要提供的贷款担保方式有两种，一种是商户联保，另一种是商户保证。相比之下，商户联保贷款的可贷额度较高，这一贷款方式要求提供3～5家注册经营地在上海的商户进行联保，每家联保商户最高可以提供10万元的贷款金额。也就是说，如果贷款的企业能够获得5家商户提供联保，最高贷款金额可以达到50万元。第二种方式是商户保证，需要提供两名保证人，其中至少一位为上海户籍，商户保证贷款的额度则可以达到10万元。
　　邮储银行是“青年小额贷款项目”的资金提供方，这也是邮储“好还好贷”小额贷款业务的一种。通过青年创业服务平台的推荐后，再由邮储银行进行具体的审核。一般来说，在资料齐备的条件下，银行10天左右即可确定能否放款。