关于安徽省中小企业知识产权质押融资模式新议

    论文摘要：目前国内面向中小企业的知识产权质押融资模式，主要有交通银行北京分行“展业通”等3种模式，安徽肖可以借奎这三种模式，探索出适合本省特点的中小企业知识产权质押一融资之路。
　　论文关键词：安徽省 中小企业知识产权 质押融资　模式
　　在目前经济环境下，解决中小企业融资困难不仅仅是政府保证经济增长的重要手段之一，对于某些中小企业来说更是生死攸关的大事。安徽省中小企业发展起步较迟，速度较缓，相对滞后于周边发达省份，但可以借鉴国内其他地区好的做法，探索出适合本省特点的中小企业知识产权融资模式。
　　一、三种中小企业知识产权质押融资模式
　　无形资产质押贷款规定出台10多年来，北京市科委与交通银行北京市分行、湖南省湘潭科技局与人民银行湘潭市支行、浦东新区知识产权中心与工商银行张江支行等进行了积极探索和试点，取得较好效果。
　　1．北京“展业通”模式
　　“展业通”中小企业知识产权质押贷款是交通银行北京分行在交通银行“展业通”统一品牌下．向中小企业发放、以企业或企业所有者拥有的知识产权作质押担保、用于满足企业生产经营过程中正常资金需要的一定金额的贷款。该产品由交通银行北京分行主导，协同北京资和信担保有限公司、北京市经纬律师事务所和连城资产评估有限公司于2007年7月共同推出。鉴于担保公司的参与，该模式由担保公司向银行提供担保，企业向担保公司提供知识产权质押作为反担保来获取贷款。该模式是银行主导的一种典型模式，由银行直接定义推出并具体操作。
　　2．湘潭模式
　　2006年中国人民银行湘潭市中心支行制订了《湘潭市商标专用权质押贷款管理办法(试行)》，2007年该行又制定了《湘潭市专利权质押贷款管理办法(试行)》。这两个管理办法均适用于湘潭市国有商业银行和城市商业银行。湘潭市的知识产权质押贷款工作是由中国人民银行湘潭中心支行与湘潭市工商行政管理局(地方商标主管部门和湘潭市知识产权局(地方专利主管部门)共同推动的，是自上而下的行政行为推动。在操作程序中，商业银行是贷款的直接受理者和审核者。相关行政主管部门只起到辅助作用
　　2006年，依据《湘潭市商标专用权质押贷款管理办法(试行)》，毛家饭店和湖南胖哥槟榔食品有限责任公司分别利用商标权质押成功获取了1500万元银行贷款。

　　3．上海浦东模式
　　2008年l0月，上海市浦东新区科学技术委员会发布了《浦东新区科技发展基金知识产权质押融资专项资金操作细则》，依照操作细则，“十一五”期间，浦东新区科技发展基金每年安排2000万元，设立专项资金。专项资金存入上海浦东生产力促进中心在银行的专户，银行按照2～2．5倍放大贷款规模。上海浦东生产力促进中心的专项资金为通过审批的企业向银行提供担保，企业以自有知识产权质押和业主信用为反担保，银行收到生产力促进中心的担保确认文件后，再办理各种贷款手续并发放贷款。
　　上海浦东生产力促进中心是具体操作部门．该中心在浦东新区市民中心设立了受理窗口，直接受理此类贷款申请。中心收到申请后，会审核申请是否符合规定。必要时会组织浦东知识产权中心等单位对企业提供质押的知识产权进行评估。上海浦东模式是由行政机关推动并在具体操作中起主导作用的一种模式。
　　二、三种中小企业知识产权质押融资模式利弊分析
　　交通银行北京分行“展业通”模式是目前国内最成功的模式。这种银行主导业务的模式也是最符合市场经济规律的但是实行两年多来，国内以银行为主导的中小企业质押融资模式仅此一家。该模式的缺点是由于民间担保公司的引入，增加了贷款成本。
　　湘潭模式通过行政手段推进知识产权融资。金融主管部门虽然制定了较为详细的管理办法．但管理办法中未考虑到如何避免银行在知识产权质押贷款中承担的各种法律风险、评估风险和处置风险，而且具体业务还是由各国有商业银行和城市银行主导。因此，由于知识产权质押贷款的固有风险，各国有商业银行和城市银行缺乏开展具体业务的主动性，导致该模式的效率低下。
　　上海浦东模式和湘潭模式一样，也是由行政部门自上而下推动的，但两者还是有比较明显的区别。区别之一是浦东模式有财政专项资金作为贷款担保，这就解决了银行的风险问题：区别之二是由于政府部分承担了风险，因此政府部门在贷款审核中起到了主导作用，经过审核的贷款申请，将获得财政专项资金的担保，因此银行发放借款顺利。由此可见，同样是行政推动，浦东模式解决了银行的风险问题，保障了银行的资金安全，行政部门高效运作，可以保证该模式的高效运作。
　　三、安徽省知识产权融资历程回顾
　　在知识产权融资方面．安徽省已经进行了有益的尝试。在商标权方面，红星宣纸、洽洽食品、绿宝电缆等中国驰名商标通过省内的担保机构，以商标权质押担保的方式．向银行申请了贷款，总额在1个亿左右。在专利权方面．2008年年初。安徽省科技厅与安徽省工商银行签订《支持自主创新合作协议》。安徽省科技厅向工商银行安徽省分行推荐31家企业35个项目，采取有形资产抵押和无形资产质押组合的方式，申请贷款6．5亿元，其中用于质押贷款的发明专利和实用新型专利71件。2010年1月，安徽省政府颁布了《合芜蚌自主创新综合试验区专利权质押贷款试点工作实施办法(试行)》，帮助拥有自主知识产权尤其是专利权的科技型中小企业缓解资金困难，质押贷款的额度不超过专利权评估价值的50％，一般上限为500万元人民币，贷款期限一般不超过1年，最长不超过3年。为了降低担保机构所承担的风险，该办法设立了风险补偿机制，规定合芜蚌三市市政府设立市级专利权质押贷款风险补偿资金，用于和担保机构共同承担风险。