后金融危机时期公共金融教育探究

　　摘要：金融危机使得人们深刻地认识到学习掌握必要的金融知识，对于更好地适应不断变化的经济和金融形势的变化是极其必要的。所以，危机过后加强公众的金融教育，提高国民的整体金融素质，对于增加居民的收入、防范金融风险、维护金融业的安全以及整个社会的和谐稳定发展都具有非常重要的意义。
　　关键词：后金融危机；金融教育；金融安全
　　
　　随着经济和社会的快速发展，金融已经成为现代经济的核心。金融危机使人们更加认识到金融知识的重要性，引发了人们对金融教育的关注。可以说，金融与每一个人的生活都息息相关，而且对我们工作和生活的影响不断加深。但我国公民的金融知识比较匮乏，金融意识相对来说比较淡薄，并且对金融政策法规、金融市场、金融产品、金融风险等认识还比较肤浅。这种情况非常不利于我国金融业的发展，对我国居民生活水平的提高会形成一定的制约。因此，在当前的情况下，加强对公众金融教育，使公众了解和掌握必要的金融知识显得尤为迫切。
　　一、加强公共金融教育的必要性分析
　　1.加强金融教育有利于提高公众的金融素养
　　随着经济的发展，金融已渗透到我们生活的方方面面，对每个人都有着非常重要的影响。可以说，每一个人都有金融需求，而且对金融产品的需求也越来越丰富，公众参与金融活动越来越多，金融活动已经渗透到公众生活的方方面面，金融对公众的影响也越来越大。金融政策的调整、金融产品的开发以及金融市场的波动，都会不同程度地影响人们的经济利益。公众能否充分享受金融服务，能否有效促进金融的健康运行，都与公众金融素养的高低密切相关。所以危机过后，加强公共金融教育，培育全民的金融素养是非常重要的。
　　2.加强公共金融教育有利于金融业的快速发展
　　随着金融业的发展，对金融消费者也提出了越来越高的要求，并且金融消费者的素养越高，越有利于金融业的发展。我国不仅有庞大的金融消费者群体，而且伴随着经济的快速增长，人们对金融产品的需求必然也会快速增长，这对金融业的快速发展无疑起到了重要的保障作用。但我国消费者的金融素养远远跟不上金融业快速发展的要求，这反过来必然会对金融业的发展形成一定制约。所以，加强公共金融教育，对普及民众的金融知识，改善金融生态环境，优化金融资源配置，促进金融业健康快速发展，具有非常重要的意义。加强公共金融教育，能够促进金融产品开发与社会需求的良性互动，拓展金融创新和金融市场发展的空间，也可以有效地帮助人们防范金融风险，不断增加财产性收入，同时又可以很好地促进金融业的快速发展。
　　3.加强公共金融教育有利于维护金融体系的稳定与安全
　　金融业是高风险行业，通过加强金融教育，普及民众的金融知识，可以提高社会公众对金融风险的认识和警惕，对防范金融危机、维护金融安全具有重要作用。可以说公众对金融产品和服务的消费需求是一把双刃剑，消费者一方面可以享受着金融产品和服务带来的便利和收益，另一方面也面临着潜在的金融风险。长期以来，在金融风险的防范上，我们关注的重点在于风险管理的技术手段，而对普及金融教育缺乏足够的重视。公众对金融知识的了解，对金融体系的信心，是金融安全运行和健康发展的关键。加强金融教育可以增强社会公众的风险意识和防范道德风险，可以增强社会公众金融法治意识，可以培育全社会诚信观念，为拓展金融市场、促进金融创新和金融业改革发展创造有利环境。金融危机的发生已经给我们敲响了警钟，对此我们必须具有足够的认识。
　　二、现阶段我国公共金融教育存在的主要问题
　　1.公共金融教育体系不健全，公众获得金融教育渠道较少
　　公共金融教育需要一个覆盖整个社会的完整体系，但目前我国公众金融教育体系很不完备，在现有的情况下，不仅没有一个专门的机构来履行公共金融教育的职责，而且更没有建立公共金融教育的制度规范，缺少科学合理的公共金融教育机制。即便时而有些职能部门和金融机构业开展金融教育，但其教育渠道过于单一，教育媒介较少，辐射面较小。在我国目前的金融体系中，缺少明确的金融教育组织领导机构，也没有制定关于金融教育的长远计划。对社会公众的金融知识宣传往往只注重一些表面的数据资料，如散发了多少宣传单，接受了多少次咨询，组织了多少场讲座或报告会，办了多少场展览，等等，至于公众对金融知识宣传教育的内容能否理解，宣传活动对公众的金融意识和金融行为，是否有帮助和作用，组织者缺乏跟踪调查，也无从知晓。