浅谈关于军人保险引入商业保险的思考

　3 军人保险引入商业保险的几点建议 
　　3.1 要注意循序渐进,逐步深化 
　　需求决定供给,军人日益增长的多层次保险需求是军人商业保险发展的动力和源泉。不符合军人血球的保险产品,在商业保险的运作模式下,不仅拥有自愿选择权利的军人不会投保,而且保险公司也回因客户较少无利可图而被迫放弃该项保险产品。但是,军人的保险需求是多种多样的,需求的层次性和紧迫性各不相同,军队不可能具备满足军人所有保险需求的条件,况且有些需求可能在经济上也不完全可行。所以,军人商业的发展就应该遵循一个循序渐进的过程,通过区分军人保险需求的轻重缓急,将军人保险需求最强烈,而发展条件又相对成熟的险种首先推出发展,以降低军人保险引入商业保险的成本,减少交易费用,增强军人商业保险发展的可靠性,从而使军人商业保险获得各方面的支持,积累经验后再按照军人需求的层次推动其他商业保险险种的开发和实施。 
　　3.2 注意投保方式的选择 
　　不同的保险险种应该采取不同的投保方式。对于伤亡保险,军队可以区分投保的人群,分类别投保,这样就能迅速满足特殊军人全体的需要,又可以作为下一步扩大军人保险和商业保险结合模式的试点。对于医疗保险,由于全体军人都要参与投保,规模很大,可以团体进行投保。 
　　3.3 注意选择商业保险险种 
　　商业保险险种很多,而军人保险不可能一步到位,应先选择一些需求最迫切的保险险种。首先,军队应该先、选者商业医疗团体保险,因为当前军队的免费医疗已经不能满足广大官兵的要求。选择商业医疗保险,可以充分利用地方医疗机构,有效的利用地方医院的优良资源。其次,军队应该选择商业医疗伤亡团体保险。当前军人伤亡保险赔付的金额远远达不到所需要的数额,而选择商业伤亡保险则能提高标准,极大的保障了伤残军人及其亲属的生活,提高了部队官兵工作的积极性。 
　　参考文献: 
　　[1] 余家健. 军人补充保险制度研究与设计[J]. 军事经济研究, 2000,(10) . 
　　[2] 李英成. 军人保险与军人权益保障研究[J]. 军事经济研究, 2001,(10) . 
　　[3] 周景涛. 浅议军人社会保障激励制度创新[J]. 经济研究导刊, 2006,(04) . 
　　[4] 常骁. 对军人社会保障非正式制度激励功能的几点思考[J]. 金卡工程(经济与法), 2008,(10) .