简论基于关系的我国中小企业融资行为研究

　　（1）由于是建立在长期的多渠道往来关系的基础之上，关系型借贷能有效降低信息不透明和不对称的程度，使企业的财务问题能够在早期被发觉和解决。
　　（2）关系型借贷也降低了银企之间的交易成本。同样在借贷市场上，当企业选择向特定银行提出贷款申请，当银行在面对相似的受到借款配给限制的中小企业当中、实际决定将借贷发放给哪一家企业时，双方所拥有的社会关系资源也显着影响了双方的行为和后果。
　　（3）借贷关系的长期性和重复性，能有效降低双方的风险。由于建立交易所共同经历了长期的联系，使得双方可以更好地识别出风险、更好地识别出对方在面临风险时的反应和应对策略。
　　3.关系型借贷在我国的发展具有很好的现实基础
　　从我国目前的经济现实来看，中小企业的关系型借贷主要可以体现在两个方面：一个是以产业集群为基础的内部借贷，另一个是产业集群与银行之间的借贷。
　　产业集群是指在某一特定领域中，大量产业联系密切的企业以及相关支撑机构在空间上的聚集，集群内各个成员之间通过协同作用，形成强劲、持续的竞争优势。从我国的实际情况来看，以地理因素为基础的区域经济发展尤为明显，在某一个狭小的地理区域内聚集了数目众多的中小企业，由于地方社会网络的关系，这些中小企业的企业主可能相互熟悉，有的甚至是同学、朋友或亲戚。即使是不熟悉的企业主，也可以由政府出面，主动引导，形成产业集群。基于社会关系网络所形成的产业集群，有利于形成共同的价值观念和产业文化，有利于降低信息不对称的程度，增加产业集群内各中小企业之间的合作机会。
    三、关于我国中小企业关系型借贷未来发展的建议
　　（一）银行自身重视对中小企业的关系型借贷
　　由于考虑到收益、交易成本和风险等方面的因素，银行往往非常重视与优质企业建立长期的合作关系，尤其是国有大中型企业和实力强劲的进出口企业，轻视对中小企业的关系型贷款。国家应积极鼓励和促进金融机构对一些潜在优质的中小企业的支持，并制定一些优惠政策加强银行对中小企业关系型借贷的重视。
　　（二）加强中小企业信用体系的创新
　　信用是避免中小企业道德风险的关键因素，要进一步推动关系型借贷在我国的发展，必须深入了解中小企业的信用。政府或者金融机构要积极建立比较完整的中小企业数据信用平台，从各方面收集关于企业信用的信息，包括企业的注册、年检、财产抵押、合同履行、商标信誉、各种资质、经营情况及违法行为等信用数据，而这些信息可以通过网站或其它媒介向社会公布，银行和其它企业可以公开查询某特定中小企业的信用情况。
　　四、结论
　　解决中小企业融资难的问题，不断推动中小企业的发展，对于促进我国国民经济持续稳定的增长有着重要的现实意义。从理论上看，关系型借贷是解决中小企业融资难的有效途径，在现实中，关系型借贷在我国有一定发展但还不够完善，无论对于政府、金融机构还是中小企业自身而言，都要高度重视关系型借贷这一模式，充分发挥其优势。总之，关系型借贷在我国是很有生命力的，只要很好地认识并运用其优缺点，相信在我国中小企业中一定会有很好的发展。
　　参考文献
　　吴彬洪,吴江.中小企业融资问题与对策[J].企业经济,2006(1).
　　张捷.中小企业的关系型借贷与银行组织结构[J].经济研究,2002(6).
　　谯薇.我国中小企业集群发展的思考[J].经济体制改革,2002(6).