探析中小企业融资瓶颈及解决方案
来源：岁月联盟
时间：2014-06-01
论文摘要:改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛发展，已成为国民经济发展中的一支重要力量。中小企业发展对一国经济、社会、就业等具有重要意义。世界各国的经验表明，中小企业发展所面临的一个最普遍和最关键的制约因素就是融资问题。在我国表现尤为突出，融资短缺严重地阻碍了中小企业的发展，成为中小企业发展的“拦路虎”。资金是不屑纪念维系企业生命的血液，资金短缺就会造成中小企业无法生存，因此，解决中小企业融资问题已经成为中小企业生存和发展的关键问题。
中小企业是一个极其难以界定的概念，笼统地说，中小企业指的是那些生产经营规模不大的企业。中小企业目前存在的问题有：①直接融资状况不理想。直接融资是指资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权股权关系的金融行为。直接融资包括股权融资和债权融资。②对中小企业存在歧视。由于中小企业大多数是非国有的，效益不稳定，贷款回收不好，容易产生信贷风险，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻，形成了对中小企业的信用歧视，导致银行城对待大企业和中小企业融资问题上的不平等。③缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身一讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务的现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感输抵押环节多、收费多，目前，在国家紧缩信贷政策下，由于中小企业缺少有效的不动资产做抵押而担保公司又不愿意为成长中的中小企业做担保，中小企业从银行获得贷款的难度更大。④缺少为中小企业发展服务的金融机构，缺少真正为中小企业发展服务的金融机构，对中小企业支持力度不够，是导致中小企业融资难的重要原因。⑤满足中小企业交易需要的结算工具较少。国有商业银行很少对[1]中小企业输托收承付和汇票承兑业务及票据兑现。由于资金结算渠道不畅通，资金进账时间过长，甚至发生梗阻，因而，一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业的竞争的实力。⑥我国缺乏相应的法律，法规保障体系。我国目前沿缺乏统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构，中小企业的发展缺乏完善的法律、法规提供支持保障，目前只是按行业和所有制性质分别制定政策法规，缺乏一部统一、规范的中小企业立法，造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。
我国的中小企业在我国的经济发展过程中发挥着重要的作用，但是中小企业融资难问题也成为其进一步发展的主要障碍，那么中小企业融资难的根本原因是什么呢？从中小企业融资主体的角度来讲有以下两个原因：①中小企业融资的需求方因素——中小企业 在中小企业融资的过程中，作为需求方的中小企业本身存在着很大的问题导致了其融资难的困境。②中小企业融资的供给方 ——银行以及其他金融机构。第一，服务对象存在错位问题。中国银行、中国建设银行、中国农业银行以及中国工商银行都是以大型企业作为其服务对象，很少放贷给中小企业。第二，制度成本较高。中小企业在贷款金额方面较少，但是与其他大金额的贷款一样，都需要经过相同的环节，每个环节的成本都相同，但是小额贷款的利润却很少；而且从银行的角度考虑，贷款给中小企业也会使得银行的监督成本也较大，因此，会导致银行不愿意将贷款贷给中小企业。
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