提升滁州农村金融机构银行卡服务水平探讨

　　二、有利条件

　　（一）农村基础设施改善

　　虽然农村支付服务还存在很多不足，支付服务水平还处在初级阶段，但总体上看，我国面临改善农村支付服务良好的发展机遇。国家出台了一系列推进城镇化进程、加快农村地区发展的措施，农村支付服务市场前景良好。我国农村金融机构信用卡业务系统的建成运行和联行结算的不断完善，中国银联网络在农村地区的不断延伸，为改善农村地区支付服务提供了良好的网络基础设施。未来“三网”融合在农村地区的实现和扩展，农村居民向主要乡镇集中，也方便了信用卡拓展农村客户。

　　（二）农民工推动了农村银行卡业务扩展

　　外出务工农民已经成为我国产业工人的重要部分，并且数量有增加趋势。2005年推出的农民工银行卡特色服务业务潜力巨大，前景广阔。农民工通过全国各地金融机构与家乡农村信用社等基层金融机构的资金汇划，推动农村资金运转，并进一步培养农民非现金结算习惯。

　　（三）金融业发展延伸的必然

　　各家银行在城市信用卡业务扩展上过渡竞争，必然降低信用卡运行的效率与效益。而滁州市广大的农村地区人口达258万，占全市人口的58%，仍蕴含巨大的消费潜力。商业银行如果根据经济结构特点和金融市场需求，向农村市场拓展信用卡业务，将有利于农民资金运转和扩大农村市场消费。

　　三、路径探讨

　　（一）加强对农村的资源配置

　　将先进生产要素通过市场、经济、行政等手段，向农村进行有效配置。利用多种现代化金融工具，将先进的金融基础设施、新型的资金清算模式等部署到广大农村地区，架构与农村经济社会持久发展相称的资金流、信息流、商品流。这些将为农村支付服务市场的发展提供新的机遇，促使农村支付服务市场步入提高、整合和创新的发展阶段，充分发挥农村支付服务刺激消费、扩大内需、支持经济增长的功能。

　　（二）拓展银行卡应用范围

　　在稳固信用卡农村结算功能的前提下，如何使信用卡成为惠农的金融服务模式值得进一步研究。要出台相关扶持政策和规范措施使信用卡成为农民小额信用贷款发放的载体，兼具存取现金、汇兑、消费、理财、财政补贴发放、信贷透支等多种功能，切实满足农户金融需求。赋予信用卡在农村社会多种职能身份，不仅能畅通农村资金结算，而且可以丰富和规范农村资金流动。

　　（三）加强农村支付结算知识宣传

　　由于缺乏有针对性的金融知识、支付结算知识，农民对自助银行、网上银行等新型非现金支付方式尤显陌生。今后要进一步加大对农民的信用卡使用宣传，普及非现金结算知识。