试析《军人保险法》看军人伤亡保险制度的完善

　　三、解决军人伤亡保险制度问题的对策

　　在新的历史条件下，为适应新形势和部队担负任务的需要，维护广大官兵的切身利益，增强部队对社会适龄青年的吸引力，进一步完善军人伤亡保险制度，应从以下几方面对其进行调整：
　　（一）扩大军人伤亡保险范围
　　首先，应将病故纳入军人伤亡保险制度的责任范围，如此以来，我们便形成了全军官兵因战、因公、因病死亡和伤残均享有保险金的保障体系。
　　其次，由于我国当前的军人伤亡保险制度的保险责任仅限于现役军人，狭窄的保险范围不能完全适应部队发展的需要。因此，我们可以借鉴外军的做法，将军人伤亡保险制度的责任主体适当扩展至离退休人员、预备役人员、非现役的文职和公勤人员。对于离退休干部来说，他们为了军队和国防现代化建设奉献出了自己的一生，因此，虽然他们已经退休，但是就他们的奉献来讲，理应受到军人伤亡保险制度的保障。而预备役人员在新的历史时期也负担着遂行多样化军事任务的使命，也会存在着伤亡现象的出现，我国的伤亡保险制度也应将其纳入其中。
　　（二）提高保险金给付标准，完善保险金赔付标准
　　我国目前的军人伤亡保险制度与外军相比具有很大的差距，例如，美国的“军人团体人寿保险计划”规定，军人入伍后，自动加入“军人团体人寿保险计划”，自1992年开始，其足额高保险金额为20万美元，同时允许军人配偶及每个子女在该计划下获得10万美金的保险。因此，为分散和转移风险，解决军人服役的后顾之忧，必须进一步提高保险金给付标准，充分发挥军人伤亡保险制度的社会保障功能，切实保障官兵的切身利益。
　　因为军人职业的特殊性，不同岗位上的军人，其危险程度以及引发伤亡的性质是不一样的。因此，为更好地体现军人伤亡保险制度对军人牺牲的补偿，应该根据实事求是的原则，根据工作性质和伤亡情况设定不同的赔付标准，建立起多层次、多元化的保险金赔付体系。
　　首先，根据军人岗位以及担负的任务的危险程度不同，可以对危险性较高的军人按照相应的比例增发保险金。对于他们来说，特殊的岗位和特殊的环境将会使军人遭受伤害的几率更高，如按一般的标准发放保险金，不利于调动军人的积极性，甚至会淡化军人的使命感和责任感。其次，我国目前的军人伤亡保险制度是一次性发放的，而对于伤残以后没有经济收入来源的军人来说，以后的生活只能依靠国家的抚恤金，因此，为保障此类军人的切身利益，应在给付一次性伤亡保险金以外，建立逐月给付保险金制度，防止其利益得不到保障。
　　（三）完善军人保险立法，建立完善战时和应急伤亡保险赔付制度
　　无论是在和平时期还是在战争年代，军人面临着非战争军事行动以及战争等多种环境，决定了军人这一职业的风险高，军人牺牲的可能性大、职业伤害的可能性高。因此，必须完善军人保险立法，建立战时和应急的伤亡保险赔付制度，以加强国防建设，做好军事斗争准备，维护军人的切身利益。要建立战时和应急伤亡保险制度，必须考虑一下几点：
　　首先，必须确立合理的给付标准。军人在执行急难险重的任务以及参加作战行动中受到伤亡时，其赔付的标准应在平时给付标准上作相应提高，对于立功的军人，应按照《军人抚恤条例》中的奖励，在给付标准上再次给予增加，以体现国家对军人牺牲风险的褒奖，也更能体现军人生命价值的平等性。其次，应该确立高效快捷的保险金的申请和发放程序。由于在执行非战争军事行动中集体危险系数极高，战争的节奏在信息化时代越来越快，军人受到大量伤亡的可能性也大大增加，因此，也增加了军人伤亡保险的执行难度。因此，必须制定战时和应急伤亡保险制度，坚持高效便捷的原则，从保险金的申请，到批准、领取，程序应该简洁，充分发挥军人伤亡保险制度的社会保障功能。
　　虽然我国的《军人保险法》已经出台，但其中多为是原则性、方针性规定的规定，军人伤亡保险制度的发展仍然还有很长的路要走，为了充分发挥伤亡保险制度的作用，解除军人的后顾之忧，就必须进一步加强保险立法，借鉴外军经验，完善军人伤亡保险制度，保障军人的切身利益，提升部队的战斗力。