浅析我国保险资金运用的策略研究

　　3.2 建立有效的内控制度
　　加强资金运用的内控机制建设,可从以下几个方面来加强我国保险公司的自身管理能力：一是按照集中统一和专业化管理的要求,完善保险资金管理体制,做到保险业务与资金业务相分离。二是完善保险资金运用的组织结构,建立健全分工明确的组织架构,建立风险预警体系。三是制定各项资金运用投向的风险控制策略。四是要强化制度执行力,定期检查、评估内控制度执行情况。
　　3.3 加强保险资金运用的风险控制
　　防范保险资金运用风险、保障保险资产安全,是保险资金运用必须始终坚持的生命线。只有切实防范化解资金运用的风险,才能实现保险资金安全性、流动性和收益性的有机统一。具体来讲,应从以下几个方面来加强保险资金运用的风险防范：一是健全监管体制,加强协同监管。健全保险资金运用的管理体制和运行机制,使资本市场和保险市场更加和谐发展。二是完善我国保险资金运用的监管手段。加强保险资金运用监管信息的基础建设,建立资金运用数据库和保险资金运用风险预警体系,将现场检查和非现场检查有机结合起来,逐步建立保险资金动态监管模式,提高监管效率。三是加强监管队伍的建设。要切实增强监管人员的风险控制能力,对违规运用资金的保险机构和高管人员要依法处理。
　　3.4 全面提升保险资金运用人员的素质
　　目前,我国保险资产不断膨胀、资金运用渠道开闸加速,而保险公司资金运用人才频繁告急。因此需要迅速提升保险资金运用人员的素质和运作水平。结合目前保险人才市场的竞争情况来看,主要从下面几个方面采取措施：一是保险公司可以直接从海外引进具有资金运用丰富经验的投资人才,并在此基础上对现有人才的知识进行更新。二是保险业可以参照证券业组织的证券从业人员资格考试的方式,组织全国性的保险资金运用人员资格认证考试,规定从事各项具体保险资金运用业务的专业人员必须具有从业资格证书。三是进行合理的保险教育培训机制。可依托财经类院校对现有的保险资金运用人员进行行之有效的培训,迅速提升整个行业的人员素质和运作水平。四是要注重优化用人环境,建立竞争机制、激励机制和约束机制并存的劳动用工体制,建立科学的评价体系,准确合理地评价资金运用人员的工作业绩,并根据评价结果落实奖惩措施。
  　3.5 加强资产负债匹配管理
　　3.5.1 实现资产负债结构匹配
　　资产负债结构匹配是指保险资金运用的结构应该与其来源结构相匹配,即不同的资金来源对应不同的资金运用渠道。保险公司都是负债经营的公司,而且财产保险公司的资金大部分属于短期负债资金。因此,保险公司应根据责任准备金占公司总资产的比重,合理安排其资金运用渠道。
　　3.5.2 实现资产负债期限匹配
　　资产负债期限匹配是指实现保险资金投资期限与其来源的偿付期限相匹配。如寿险资金具有长期性的特点,因此可以用来投资于中长期的投资项目——长期债券、房产抵押贷款以及基础设施建设等。而非寿险准备金通常具有短期性的特点,应选择流动性较强的基金和企业债券、短期存款及中短期国债等投资项目。
　　3.6 完善资本市场,改善保险资金运用环境
　　随着我国保险资金的规模快速扩大,现有资金运用渠道将无法容纳如此大量的资金,进一步拓宽与完善我国保险资金运用的渠道非常必要。我国保险业资金运用的主要领域在银行存款和国债,带给公司的投资收益率只有3%左右,其投资收益远不能满足公司和客户需要。虽然近年来保险资金运用领域不断放开,但由于我国资本市场不够完善,在一定程度上制约了保险资金运用的有效性。因此,我国资本市场应该进一步创新和完善,一是要加快投资产品创新和投资渠道拓展。加快发展我国衍生金融市场,进一步拓展保险资金的投资渠道,尝试允许保险资金进入一些新的投资领域。二是要积极调整资本市场的产品结构。我国资本市场的结构比较单一,证券业和保险业的发展都面临着不同程度的制约,适当增加投资产品,调整产品结构,将会帮助保险公司有效地规避市场风险,提高保险资金运用的收益。