关于我国车险市场化改革调查

　　3.3 经营管理水平逐步提高 
　　（1）各大保险公司经营管理科学化。 
　　非寿险精算技术被广泛的应用在保险产品设计、费率厘定方面，根据从人、从车、从地域以及安全驾驶等多方面因素，综合考虑费率的厘定和条款。在各大保险公司的经营过程中，业务人员的培训力度不断加强，同时也基本实现了信息化化管理，管理营运水平空前提高。 
　　（2）经营管理市场化。 
　　车险改革使得市场环境发生了翻天覆地的变化。面对激烈的市场竞争保险公司开始进行了市场细分，注意客户群和目标市场的选择，同时根据市场细分的结果进行产品创新，开发出一批针对性强且富有公司自身特点的产品，满足了不同地区不同类型人群对于车险的需求。比如说有些寿险公司根据收入状况，将个体投保者分为富豪阶层、富裕阶层、小康阶层、温饱阶层、贫困阶层五个阶层。然后再根据自身与市场的分析，从中选择或创造最具竞争优势的业务。 
　　（3）采用先进的管理机制和管理手段。 
　　车险改革这八年以来，所有的保险公司都进行了业务流程调整，都在自己的业务流程之中引入了服务的理念。同时，公司内部的管理机制和管理手段也进行了改革，各大保险公司的竞争性和服务性更强，基本上符合现代企业的特征。 
　　3.4 保险监管理念得到转变 
　　八年的车险市场化改革不仅深刻的影响了保险公司的经营管理，也促使保险监管的监管方式、监管重点和监管手段发生了改变。车险改革前，检查公司是否严格执行保监会的统颁条款是对车险业务的监管重点；现场检查是主要的监管方式；行政处罚是最常采用的监管手段。车险改革以后，监管重点转移为促进公司发展，引导保险公司科学经营、防范风险；现场和非现场检查相结合为主要采用的监管方式，提高了工作效率和监管水平。 
　　4 对将来车险市场发展的两点建议 
　　4.1 继续完善各大保险公司的信息共享平台，并最终实现全国联网 
　　车险费率的制定是需要依据历史数据的积累才能进行的，因此需要在我国车险市场上建立一个信息共享平台，以达到积累车险数据，并依据这些费率进行车险风险核算以及相关车险产品的费率制定等，同时这也为车险的精算提供了科学的依据。全国首个商业车险信息平台试点工作于2009年11月底在浙江省正式上线运行。今年随着上海、北京、浙江、贵州、四川、青海、甘肃、新疆等多数省市（自治区）“商业车险信息平台”的上线使用，其它城市也将陆续推出商业车险信息平台，将实现交强险与商业车险信息的合并对接，实现保险行业与交管部门数据的交互共享。平台上线运行以后，将统一商业车险费率浮动系数的使用标准，建立安全驾驶、客户忠诚度、无赔款优待等商业车险费率浮动因子使用规则，使保费计算更透明、更准确。这一工作应继续大力推进，并努力实现最终的全国联网。建立全国性的车险信息共享平台无论是对车险保险公司还是对客户及车险行业管理者都具有非凡的意义。 
　　4.2 加强产品创新，促进市场竞争方式的不断转型 
　　目前，我国车险市场上的各大保险公司，在车险产品设计及相关客户群细分的工作上，相关的车险市场基础数据和专业技术能力的相关积累不够。在我国车险市场上的产品多是简单的相互模仿，真正的具有创新意义的产品非常少，各大公司提供的产品同质化程度非常高。因此，在我国车险市场上需要进行产品创新，以提高整个车险市场的活力。这一点可以向老牌保险业务强国——英国学习，师夷长技以“自强”，比如说Norwich Union早几年前就实行了在车上安装一种驾驶行为监视系统，各个投保人的各种驾驶习惯将直接影响到车险费率，这样就最大限度的实现了公平开车，公平付费。除了创新同时也要改变当前市场上以单纯模仿和降低费率为主要手段的恶性竞争，建立一种真正的以产品创新为核心的竞争模式。