试析商业银行再海外开展中间业务的前景
来源：岁月联盟
时间：2013-02-15
中国自从20世纪70年代后期开始进行经济改革以来，国内生产总值(GDP)翻了7倍，以现时的市场汇率计算，已超过了1万亿美元;从同等购买力评价(PPP)看，目前中国已是世界第二大经济体，仅次于美国。中国跻身成为贸易强国的成就更斐然。出口额占国内生产总值的比例由20世纪70年代后期的5%上升到2001年的20%以上。目前中国以美元计的贸易额名列世界第六，如果把欧盟看做单一经济实体，那么中国的排名更居于第四。中国不仅是亚洲乃至世界经济市场的参与者，中国在世界经济舞台上的影响力更日益增加。中国与WTO成员间的贸易已占其对外贸易总额的95%以上，对外贸易的发展要求我国商业银行提供包括国际结算、贸易担保与融资、外汇交易、风险防范等国际业务服务。这为商业银行在海外开展中间业务提供了业务量的保障。
(三)全球经济一体化的发展
金融国际化作为全球经济一体化的重要组成部分，是当代国际金融领域里一个极其重要的新现象，是金融发展的必然趋势。从金融市场要素角度来看，金融国际化包括:1.金融机构国际化，即一国的金融机构(主要是商业银行)基于商业利润目标，积极在海外设立分支机构，形成广泛的国际网络，出现了全球银行业合并和兼并的浪潮，使得巨型跨国商业银行和投资银行不断涌现。2.金融业务国际化，是指金融业务的跨国界与跨货币，跨国界是指银行所在国与客户所在国属于不同的国家，跨货币则是存贷款采用银行或客户所在国之外的另一国货币。3.货币国际化，是指货币的自由兑换及其过程，截至1995年底，接受《国际货币基金组织》第八条规定的会员国已达到115个，占总会员国数的63.5%0 4.金融市场国际化。国际金融市场是国际资本流动的基础和载体，很多著名的国际金融中心，如伦敦、纽约、东京等地都是典型的货币市场和资本市场代表。金融国际化离不开金融服务贸易的自由化。根据WTO月及务贸易总协定(GATS)金融服务附件的定义，金融服务是指成员国的金融服务提供者向金融人提供的服务，包括所有保险和与保险相关的服务，以及所有银行和其他金融服务(保险除外)。竞争是金融服务贸易协议的实质，金融服务逐步自由化的过程，也可以说是在不断推进的深度和广度上建立金融服务共同市场的过程，各国在大市场的范围内进行广泛竞争。加人WTO后，外资银行将凭借其雄厚的实力、先进的技术设备和管理方式、发达的国际业务网络、较高的电子化程度以及与跨国公司的长期合作关系，与我国商业银行抢夺市场、争揽客户，使我国商业银行面临巨大的压力。特别是外资银行将凭借其深厚的服务理念、金融技术和市场经验，在业务上多方面挤压我国商业银行的发展空间。面对不进则退的竞争形势，我国商业银行必须多渠道拓展国际业务，增强国际综合竞争力，发挥其特有的竞争优势，才能在未来激烈的竞争中生存和发展。
(四)网络技术的发展
商业银行普遍运用现代高科技技术开展服务，计算机技术已扩展到中间业务的管理和决策系统，实行了中间业务自动化，管理手段现代化和客户、市场、银行三位一体。尤其是20世纪90年代以来，网络技术达到了前所未有的发展，越来越多的金融机构拥有自己的网上主页，有的银行免费向客户提供网上服务，客户可以通过家庭电脑进行转账等财务操作，计算机服务网络在推进商业银行中间业务的发展中起了不可估量的作用。银行已逐渐走进网络时代，对客户的各种商务活动提供电子结算手段。客户只要拥有账号和密码便能在世界各地与因特网联网，通过银行处理各种交易，诸如储蓄、转账等简单业务和信用卡、证券交易、保险、付款申请、跟踪收支等复杂业务。因此高新技术的发展，为商业银行海外开展中间业务提供了保障，并降低其开业成本。
四、商业银行在海外开展中间业务的策略及建议
(一)机构设置
商业银行在海外设立公司的形式主要有子公司、分公司、合资银行、代理行、代表处等。根据商业银行在海外开展业务的目的—规避我国法律法规的限制，享有国际银行同等的开展中间业务的权利，提高其国际竞争力，使商业银行利润最大化，以及选择的业务、机构所处的地域位置，应采用不同的形式。
(二)业务选择
除了传统业务诸如进出口结算业务，我国商业银行之间、中外资银行之间应实现快速、便捷的结算;信托业务，如家居理财及公共信托基金相继推出并日益盛行;现汇管理，为跨国企业提供电子转账服务、代理收付款项及保险业务等多项服务，并应根据各国企业的具体情况提供具体服务业务;信息咨询业务，如银行信息咨询、资信调查和咨询等;银行自动化业务，如国际信用卡、自动出纳机等技术的改革和完善，以适应国际服务的多样性。应扩大对跨国企业的业务范围，实现我国商业银行与跨国企业的协同发展，创造条件构建中国银行集团，大幅度提高我国商业银行的国际竞争力。要充分利用跨国商业银行广泛的国际网络和一体化的资金传输系统，为跨国企业办理资金调拨、外汇交易、发行证券、国际租赁等国际业务，并为跨国企业的现汇管理、汇率变动预测、国际金融市场行情变化预测等提供多样化和高效率的服务业务。
(三)人才竞争
未来的金融竞争，实质上就是人才的竞争。科技是第一生产力，人才是事关胜负的决定性因素。在海外开展中间业务，我国商业银行面临的竞争将是人才的竞争。如何吸引人才、留住人才是商业银行在海外生存、发展、壮大的关键。有资料表明，我国商业银行与国际商业银行人员工作效率为42:1，因此，在海外开展中间业务，由于人员在国际范围招聘，工作人员工作效率可以提高，从而提高其竞争力。而留住人才可采用我国一直在探索、在西方已比较成熟的期权激励机制。