制约东北振兴的金融因素分析与建议
摘要：区域增长离不开区域的必要支持。东北地区金融发展水平的相对落后，不仅制约了金融推动经济发展功能的发挥，而且在一定程度上也阻碍经济的进一步发展。本文主要探讨了制约东北地区经济发展的金融支持因素，在此基础上有针对性地提出一些对策建议。指出，要促进东北地区的经济发展，就必须加强区域金融合作，要形成金融产业群，协调发展各类金融机构，合理配置区域金融资源，加强金融创新等。
关键词：金融支持 区域金融 经济增长
Abstract: Financial development is essential to the growth of regional economic. But the comparative underdevelopment of the financial level in northeast area not only restrains the performance of its stimulating function, but also hinders deeper development. This paper mainly discusses financial supporting factors of restricting the economic development of Northeast China, and then puts forward some suggestions. This article indicates: in order to accelerating the financial development of Northeast China, we need to strengthen regional economic cooperation, form industrial clusters, coordinate the development of kinds of financial mechanism, arrange financial resources efficiently, strengthen financial innovation and so on.
Key words: Financial support; Regional finance; Economic growth
我国政府在“十一五”规划中提出了振兴东北老基地的重大战略举措，然而经过几年的发展，与东部发达地区相比，东北地区的经济发展仍未取得明显的进步。影响东北老工业基地振兴的原因有很多，其中金融发展对经
济的制约无疑是不可忽视的重要问题之一。
一、制约东北振兴的金融因素
制约东北振兴的金融因素较多，主要表现在以下几个方面：
1.融资能力低下。对一个地区来说，在市场经济条件下，融资能力主要由本地区的金融发展水平决定。从总体上看，东北地区内部资金积累的能力不强。2006年，东北三省金融机构各项存款余额分别为，吉林省13596.78亿元、辽宁省10193.5亿元、黑龙江省6923.4亿元；贷款余额分别为，吉林省3921.6亿元、辽宁省9117.22亿元、黑龙江省3971.9亿元。与国内经济发达省份相比存在较大差距，如上海市金融机构2006年各项存款余额为23535.24亿元，贷款余额为14826.93亿元。从近年来东北地区各拆借中心的资金融通状况看，东北地区金融机构的净拆入资金量较少，与全国金融机构净拆入资金量的平均水平相比，资金总体吸纳能力较低。从直接融资方面看，当前东北地区拥有的上市公司不到全国总量的1/10，截止到2008年，黑龙江省的上市公司是25家，吉林省的上市公司是33家，辽宁省的上市公司是52家，东北地区上市公司的平均数量不仅低于广东、江苏等发达省份，甚至还低于四川、安徽等地区（四川是62家，安徽是52家），东北地区上市公司不仅数量少，而且分布也很不均衡。东北地区的证券机构数量较少且规模偏小，无法形成有较强竞争力的投资银行；产业投资基金、风险投资基金还基本处于空白阶段，这意味着东北地区的直接融资渠道狭窄，无法为东北地区的发展提供充足的直接融资来源。由以上分析可以看出，金融体系吸纳资金能力低下，已经成为制约东北地区经济发展的资金瓶颈。
2．金融机构体系不合理。在东北地区的金融机构体系中以银行业为主，非银行金融机构数量较少、结构规模偏小，对经济运行的影响不大；银行体系中，工、农、中、建四大银行在东北地区仍然占据垄断地位，东北地区的股份制商业银行、民营银行、外资银行等金融机构缺少，而且活力不强，没有形成一个良好的竞争性市场格局；本土性金融机构缺乏，在东北地区，全国性金融机构在金融体系中都占有绝对的比重，地方性金融机构普遍处于劣势。特别是在一些中小城市，这一市场格局尤为明显。东北地区金融业的落后与东北已经形成的多元化经济发展格局不相匹配，导致了民营经济、个体私营经济的发展出现了严重的金融服务滞后的局面。
3.区域金融资源配置失衡。长期以来，东北地区的银行，特别是工、农、中、建四大银行坚持以大中型国有企业为导向的贷款结构，市场机制介入程度很低，导致金融资源配置效率下降。金融资源错误配置及其引发的低效率不仅在大中型国有企业和银行之间形成大量的坏账，而且使得中小企业及民营企业的资金需求很难得到充分满足，阻碍了中小企业和民营企业的发展，不利于经济结构的凋整，而且也不利于银行通过分散投资，降低经营风险，制约着区域经济的总体发展。
综上，东北地区金融发展水平的相对落后，不仅制约了金融推动经济发展功能的发挥，而且在一定程度上也阻碍经济的进一步发展。应该说，东北地区经过多年的发展，已经形成了比较完备的产业链条，和南方一些省份相比较，东北地区在能源、钢铁、医药、装备制造业等方面仍然具备一定的比较优势。但东北地区所具有的这些产业基础优势却没有转化为区域经济竞争优势。从全国不同地区的实际发展绩效上看，那些发展最快的地区如上海，往往不是具有明显的资源优势、传统产业优势的地区，而是那些在经济制度框架下的具有很强的金融资源整合能力、调动能力的地区。东北地区的经济增长相对滞后，很重要的一个原因是没有一个有效的金融体系的支持，使东北地区所具有的产业基础优势转化为区域经济竞争优势。因此，落实东北振兴战略，必须关注东北地区金融发展问题。只有具备了一个现代经济制度框架下运行顺畅的、高效率的金融系统，东北地区才能更好地把区域内外的资源调动、整合、利用起来，使其成为东北地区发展的现实动力。
二、促进东北地区金融发展的对策建议
1．加强区域金融合作。东北地区可以根据其自身的经济特点，吸引外资金融机构进入当地市场，特别是注重与日、韩等国金融机构的国际合作。外国金融机构的引入一方面可以对东北地区的经济增长提供必要的资金支持，同时也有利于东北金融市场良性竞争格局的形成，提高东北地区金融组织体系的运行质量和效率。
2．建设区域金融中心，形成金融产业群。在东北老基地振兴的进程中，目前应当依据现实优势，大力集合资源，逐步形成有效融合东北区域内、区域外资金的区域产业群。发展产业群会产生集聚效益，有利于发挥区域内各种资源的整合能力。同传统的经济发展模式相比，发展产业群特别是金融产业群是一种竞争力强且具有一定扩展性的经济发展模式。东北地区在制定金融产业群的发展战略时可考虑以各省中心城市为依托，向周边中小城市乃至乡镇、辐射。发展金融产业群要结合各地的区位特色和资源优势，最大限度发挥出产业群的集群效应。
3．协调发展各类金融机构。在现代市场经济中，只有银行、证券、保险、基金、信托等金融行业实现协调发展，才能更好地发挥金融资源在各行各业各地区的有效配置功能，更好地发挥在区域经济建设中的全方位金融服务功能。此外，要重视地方性金融机构的发展， 这些地方性金融机构包括城市商业银行、区域性证券公司和租赁公司、信托公司等非银行金融机构。
4．合理配置区域金融资源。合理配置资源既体现在不同行业的金融资源配置平衡上，又体现在大中型国有和小型、民营企业的资源平衡上，还体现在城市和农村之间金融资源的平衡上。以黑龙江省为例，黑龙江省是东北地区甚至是全的重要粮食主产区，城乡金融协调发展问题就显得尤为重要。而城乡金融协调的发展就要求必须对发展农村金融业给予必要的支持，要注意处理好建立农村金融组织体系的层次问题、农业贷款的控制问题、以及处理好城镇化进程中金融业的发展问题等。
5．加强金融创新。要引导金融机构特别是商业银行大力发展中间业务，提高业务创新能力，加强对客户的服务，提升客户满意度和忠诚度。在不断完善业务创新的同时，推进组织制度创新和新技术在金融领域的应用，学会风险定价，调整资产结构、产品结构、客户结构，不断提高规避风险和可持续发展的能力。
促进东北地区的金融发展，是一项复杂的系统工程，它需要政府有关部门、金融系统以及企业之间的联系与合作。只有东北地区的金融运行良好、高效，金融的发展才能更有效地推动整个东北区域经济的持续、快速和健康发展。
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