资产的福利效应

　　[摘要] 拥有资产除了能够延迟消费以外，还会产生福利效应，包括更稳定的家庭、更明确的未来观、更妥善的财产管理、更积极的社区参与、更多的福利留给后代等。
　　[关键词] 资产能改善的稳定性 创造未来取向 促使人们专门化和专业化 提供承担风险的基础产生个人、社会和奖赏 增强后代的福利等
　　
　　一、资产促进家庭的稳定
　　从家庭稳定而言，资产的主要作用是在重病、失业和婚姻破裂时减缓收入波动。当这些事件发生在那些处于收入贫困边缘的家庭时，会造成许多家庭的收入贫困。资产通过提供资源，补充收入不足，可以减轻收入波动。当资产存在时，家庭不容易陷入混乱，更容易维持社会和经济的均衡，直到能够重新得到充足的收入。当失业发生时，家庭首先依赖可能会有的失业保险。当失业保险用完时，家庭转向储蓄，接着是使用出售保险单所得到的现金，然后是出售家庭汽车或住宅。当以上资产用完了，一般转向亲戚进行不同形式的借款，由此积累了个人债务(负资产)。通过这种方式，许多家庭可度过重新就业之前的困难期。那些只有很少资产的家庭会更快地陷入经济绝境。而且，由于经济忧虑是失业引起的一些心理和社会问题的主要因素，家庭更有可能忍受心理忧郁、焦躁、婚姻破裂、儿童和配偶虐待和吸毒等创伤。
　　二、资产创造了一种未来取向
　　1.当人们得到眼前的保障时，容易展望未来。对大部分人来说，更重要的不是今天，而是更好的明天、理想、机会和希望。
　　2.未来取向是获得成功的一个关键因素。对参加29届北京奥运会的运动员来说，他（她）预期在即将到来的运动会上进行竞争能达到自己能力的巅峰。没有未来取向，就不会怀有希望，不会产生展望，不会进行计划，不会做出奋斗和牺牲。未来取向在成功人士中十分普遍，在不成功者中间则不太普遍。穷人容易眼前取向，不容易为长期目标工作。在今天的餐桌上还没有足够食物的条件下不可能考虑明天;没有充足的食品、住房、医疗保险和其他必需品，人们就没有余地展望和计划更好的明天。古人说得好：仓禀实而知礼节。
　　3.贫困和处于劣势的年青人不论在哪里，都容易辍学，因为他（她）不相信自己能够上学，没有什么资产、没有什么经济支撑，不相信继续上完高中将对自己的生活带来很大不同，其中“最动荡”、“最贫困”的一部分年青人直率地说他（她）没有生活目标，不在意是否即将死亡，只喜欢今天一时的快活。
　　4.如果人们拥有资产时，他（她）就会关注资产。如果他（她）没有资产，也就不加关注了。当一个人拥有自己的住宅时，他（她）会开始注意房产价格、财产转让，以及房屋出租等信息。如果有一些存款，他（她）会更加注意利息率和利息率升降因素。
　　三、资产增强专门化和专业化
　　1.因为每个人所拥有的资产和时间都不是无限的，所以不可能在任何领域甚至任何几个领域做到出类拨萃。要想有所成就，专门化、专业化是必然的选择，也就是说必须把有限的资产、资源集中在某一点上。任何人、任何不管其实力有多强，都会有其局限。
　　2.专业化产生劳动分工和比较优势，财富的产生需要知识和技能的专门化和专业化。没有资产的人常常为额外收入而从事短期和临时劳动，既使有一些技能，也仅仅是为了简单的生存，一个穷人一般不可能有足以领先的专业化水平。贫困者因为没有选择，决定从事不符合他（她）长期职业利益的短期劳务，许多人放弃专业和训练机会，因为他（她）需要养家糊口。
　　四、资产提供了承担风险的基础
　　与上述专门化和专业化相关，资产也提供承担风险的基础，在此不再讲述。
　　五、资产增加个人效能
　　资产能增加个人效能，占有资本的人比没有资本的人在所有生存竞争中具有更大优势，想像一下两个人耕地，一个人用棍棒，另一个人有马有犁；想像一下两个与野兽搏斗，一个人只有棍棒或石头，另一个有连发来福枪。也就是说具有资本的人比其他人有着无法比拟的优势，资产是一个保险单，对成长中的孩子不只给予物质保障也给予心理保障。
　　六、资产增加社会影响
　　资产能够购买关系、保护网、信息、资源等形式的社会资本。比如一个富有的家庭能“打个电话”疏通关系，绕开规则，达到优先位置。
　　资产的另一个重要的社会效应大概是提供了谈判的后盾，有了资产，人们有了更多选择，更不可能“受人摆布”，这在一定程度上意味着人们很少可能由于短期限制而进行不利的决策。
　　资产常常造成了社会互动中低下地位与优越地位之间的差别。贫困者没有资产，更经常处于低下地位，正如社会所预期的一样，富有者掌握资产，更经常处于优势地位，也像社会所预期的一样。
　　七、资产增加参与
　　拥有资产的人同时具有参与政治过程的更大的动机和更大的资源。财富导致更大的努力来保护资产，最终导致更多的政治参与。占有资产的人在保护资产的政治活动中更为活跃，导致了社会政策的。日益增加的家庭资产确实也或多或少地产生了更大的责任感来维持现状，民主导致更多的财产分配，财产分配造成政治更加的稳定，因为小财产者对保护和增加他们的资产是“渴望的和无休止的”。相比之下，那些没有财产的人则没有这种维护。
　　八、资本增进后代的福利
　　资产积累的趋势有其重要的福利效应，资本积累的动机包括将遗产留给后代。如果从出生开始就具有某些家庭资产的话，便意味着一种巨大的优势。正如古语所说：“有些人站立在自己的双脚上，而有些人站立在父母的肩膀上。”
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　　(美国)迈克尔.谢若登:资产与穷人.商务印书馆