浅析新经济时代金融业面临的挑战与对策

　　3金融业的对策思考
　　3．1采用新技术，开拓新产品，加快金融创新
　　当今科技已经发展到了一个新的水平，新的金融产品层出不穷，金融业要善于选择不断运用。从目前来看，无人银行技术已较成熟，网上银行已有雏形，主要是应用的时机和运用的深度还没有掌握好，与之相配套的信用卡也没有推广开另外，在技术条件支持下，还应积极发展各金融衍生工具的开发和应用。
　　
　　3．2在信贷支持上要发现具有先进技术和优良管理的公司，给予支持，从而获得最大利益
　　任何一家企业，如果不能不断更新产品技术，就不可能有长期的发展。要注重分析企业的科技实力和应用科技的力度，以此判断企业的长期前途。
　　3．3大力支持中小企业的发展
　　中小企业在新经济时代有很多的机会和很大的创利空间，不应被忽视。同时这些中小企业一般又有很浓厚的新经济色彩，它们投入小，创利高，风险大，需要的金融服务和传统企业不同。它们不需要太多的信贷资金扶持(它们需要的风险资金不是商业银行可以提供的)，但需要金融机构提供信息、电子结算、融资渠道等等。重视这些新型企业，就要重视这些企业新的需要。
　　3．4注重人力资源开发和管理
　　银行的竞争归根到底是人才的竞争、“智力资本”的竞争。我国国有商业银行要想在未来知识经济竞争中取胜，必须要从现在起加大对“智力资本”的投资，广泛吸纳多门类的高智力金融人才，并给以优厚的待遇，使其能安心地为参予金融业竞争贡献自己的智慧。
　　3．5发展网上银行业务，支持发展电子商务
　　所谓电子商务(E—commerce)，是指采用计算机网络(尤其是互联网)技术实现电子化信息交流和数据交换，进而完成整个交易活动的一种全新的经济形式。完整的电子商务一般包括商情沟通、资金支付和商品配送三个阶段，分别表现为信息流、资金流和物流的发出、传递和接收。这三个阶段一环扣一环，犹如一个链条，资金支付在这个链条中起着承上启下的作用。如果交易主体对资金支付的安全性和时效性缺乏信心，商务活动很可能停留在商情沟通阶段；如果资金支付没有得到证实，商品配送也将难以为继。在这三个阶段中商情沟通、资金支付两个阶段都可以在互联网等计算机网络上完成，后者就是基于电子化支付手段的阚上支付。我国商业银行在电子商务发展中必然起到不可替代的作用。目前，招商银行、中国银行、中国工商银行和浦东发展银行都开通了网上支付业务，业务品种横跨个人银行、公司银行两大业务领域，使人们真切地感受到了我国商业银行在电子商务发展中的独特作用，为我国的电子商务发展注入了活力、开辟了道路。按照现有的技术水平，一个网上银行可以允许5万个客户同时办理业务。这不仅能够消除以往客户在银行营业大厅里排队等待办业务的现象，而且必将对我国商业银行的发展产生深远的影响。
　　3．6加强网上银行业务的安全性管理
　　互联网诞生以后不久，人们就已开始利用互联网开展电子商务活动，但因银行没能及时提供安全的网上支付手段，人们在付款时仍不得不采用老办法(所谓。网上订购，网下支付”)，网上支付一度被看作是电子商务发展的“瓶颈”。实际上，真正制约着网上支付的因素是支付信息的安全性问题。由于互联网具有充分开放、管理松散和不设防护三大特点，要实现网上支付，必须确保信息的安全，打消人们的顾虑，否则电子商务的发展将失去支撑点。安全性包括如下三个方面的要求：(1)信息的保密性，即只有合法的接收者才能解读信息。(2)信息的真实完整性，即接收到的信息确实是由合法的发送者发出，内容没有被篡改或被替换。(3)信息的不可否认性，即发送者日后不可否认已经发出的信息。
　　3．7大力发展资本市场
　　随着市场经济体制的逐步完善，市场化程度的高，我国必须着眼于长远，建立有利于新兴产业和新兴企业出现和成长的载体，核心是风险投资和规范的二版市场的建立，从而形成风险投资投资高新技术项目，为高科技企业的创立提供资本支持；高新技术企业能够在二版市场获得发展壮大所需要的资本；风险投资从二版市场顺利退出并开始进行新的资活动这样一种良性循环机制。新兴产业的出现，要相当的资本支持．我国的二版市场应进一步规范完善。
　　3．8加快推进国有银行内部机构管理机制的改革
　　一是必须充实和加强对国际经济、国际金融业展的研究机构和研究力量，使之成为银行领导进竞争决策的智囊团和参谋机构。二是以能否盈利为唯一标准，加速推进分支机构存废的改革；同时，借鉴国际上商业银行内部组织形式的经验，我国国商业银行内部组织形式也要由目前支持型组织向企业家型组织(采用利润中心方法，把组织分解成为个个利润中心，管理职责也层层分解到各个利润中心，使组织中各个部门作出的决策对市场有更大的影响力)与协作型组织相融合，为银行竞争提供强力的组织形式和手段。