浅析当前我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策

　　我国几千年的悠久历史和文化早就了国人勤俭节约的习惯。国人在重视节俭的同时，更重视钱的使用和安排。在资金使用的巧安排、细打算这点上，我国与西方不相上下；但是在个人理财观念上要远远落后于西方国家，理财观念十分落后。居民理财方式保守单一，甚至有相当一部分人对什么是理财也前所未闻。目前大部分居民主要是以个人储蓄作为个人财产保值的主要手段，而当前中国正处于负利率的时代。在风险和收益方面考虑，与储蓄最为相似的要数理财了。储蓄绝对数值与想对数值都居高不下，对于理财是机遇也是挑战。我国的理财客户的理财观念等到进一步的提高，就会培育出新的一块理财市场。
　　2.理财团队能力建设
　　这里所说的能力，是指理财服务团队整体的服务能力建设，不仅仅指理财顾问个人的理财规划能力。一般来说，理财顾问的个人专业能力包括：财经规划能力、节税规划能力、退休规划能力、保险规划能力、信托规划能力等。除此之外进行团队建设还可以保持客户基础的稳定性，在公司银行业务中，往往不会因业务经手人员的变化而客户流失。相比之下理财行业的前台业务主要是由理财顾问与客户一对一的接触，如果理财顾问的流失，往往客户极其容易流失，而作为银行却在这个时候不能保持与客户第一手的联系。理财顾问跟客户的一对一服务方式的同时，作为理财团队应该跟客户保持比较紧密的关系，用一种服务的风格吸引住客户，这也将是团队整体服务能力和服务风格的考验。
　　3.建立统一的执业标准
　　我国的各家银行在短时间成立了很多理财中心。理财从业人员往往一律统称为理财师，但是国内的理财师的执业标准处于比较繁杂的局面。眼花缭乱的各式英文缩写的认证让投资者也无所适从。缺乏规范的专业培训和认证，缺乏统一的执业标准几乎成了银行业理财业务发展的瓶颈。面对个人和家庭的理财服务呈现不断增长的需求。国内的银行、证券、信托、保险等各类金融机构已经着手推广个人金融理财服务。为此有必要通过制定统一的金融理财资格认证标准，树立执业水平的标尺，规范理财师职业培训和资格认证，通过水平测试和水平的认可促进理财师提高专业水平，并通过行业自律等手段加强职业道德操守，从而获得社会和公众的认可与信任。

　　参考文献：
　　[1]杨新臣 韩建东:“商业银行个人理财业务的建设策略”《中国金融电脑》
　　[2]陈乃华:“我国的个人理财业务”，《当代经理人》
　　[3]葛兆强 高宇辉:“我国商业银行理财业务发展评析”，《银行家》
　　[4]刘旭光:“商业银行个人理财业务的风险管理”《中国金融》