我国个人信用制度建设中的问题研究

       2、我国个人信用立法严重滞后
        个人信用体系的建设涉及各方面的利益，个人信用数据的收集、公开、使用、披露，个人隐私权的保护，国家机密的保护等问题都离不开法律的支持。我国目前缺乏完善的个人信用征信的法律基础和环境，这将会严重影响和阻碍我国个人信用体系的建设。 
        3、失信惩罚机制尚未建立
        在信用制度较为健全的欧、美等发达国家，在信用档案中留下失信记录者将为此付出沉重的代价。我国长期以来仅靠道德来约束信用，而道德的力量并不是很完善，而且我国当前法律信用严重不足，法律约束软化，有法不依、执法不严、违法不究的现象相当突出和普遍。
        4、个人信用评估操作不规范
        在个人信用制度建设中，个人征信数据源的内容、个人信用报告的格式、个人资信认证、个人信用等级评估等方面，都涉及到标准化的问题。目前，我国的个人信用评估虽已逐步开展起来，但在实际操作过程中存在着不规范的现象。
        四、我国建立个人信用制度的几点建议
        1、建立健全信用网络查询系统及信息传导手段。
        依据客观、公正、独立的原则，培育个人信用调查与评价的中介机构，建立起个人信用记录的档案，以对整个信用作出整体评价。
        2、创建个人信用制度建立所依赖的外部环境。
        提高全社会的信用制度，大力推行银行卡、个人支票、网上支付等先进的支付手段，完善自助银行、电话银行、网上银行的推广普及，最大限度地提高支付方式的现代化。 
        3、落实相关配套措施
        建立个人信用制度是一项庞大的系统工程，需要政府各有关部门、中央银行、商业银行、个人信用中介机构等部门的密切合作与协调配合。
        总之，我国的个人信用制度正处在起步阶段，需要我们不断地创新、完善，以期建立一个完善的个人信用制度。
参考文献：
[1] 刘玫;消费信贷发展中的个人征信体系建设问题研究[D];湖南大学;2006年
[2] 江红涛;消费信贷市场个人信用制度建设研究[D];湖南大学;2007年
[3] 李俊丽;我国个人征信体系的构建与应用研究[D];山东农业大学;2007年
[4] 毛莉明;X市住房公积金中心个人住房抵押贷款违约风险实证研究[D];四川大学;2006年