人人友信获投1.3亿美元 创P2P之最
新京报讯 (记者吴敏)一边是P2P(个人通过网络平台相互借贷)企业卷钱跑路和倒闭的新闻不断出现,一边是P2P企业获得1.3亿美元融资的消息传来。昨日P2P行业迎最大单轮融资,人人友信集团披露已在2013年年底完成A轮融资,挚信资本领投,投资额为1.3亿美元。
资金存管由第三方支付提供
这是全球P2P行业最大的单笔融资,融资额高于此前Google领投Lendingclub的1.25亿美元。
人人友信称,此轮融资将用于加强企业内部运营建设,增强控制风险能力,同时也可能纵向收购一些公司。
据不完全统计,国内P2P领域已有超过800家参与者,质量良莠不齐。仅2014年来就有4家P2P网贷平台出现提现困难。对此,业内人士分析称,设第三方资金托管平台可防卷款潜逃。
目前人人贷、拍拍贷等企业都建立了第三方资金存管模式,P2P平台并不直接管理资金,如人人贷资金存管由第三方支付企业快钱提供。
国内P2P行业已经有宜信、拍拍贷、点融网、有利网获得风险投资。
国内信用体系尚不完善
信用环境缺失带来的风险管理和定价问题是国内成熟P2P公司面临的主要问题。在美国市场上,投资者可以根据自己的信用评分参与P2P交易,但国内缺乏完善的个人信用体系。
人人友信创始合伙人杨一夫说,未来个人信用体系会有跨越式发展,网贷平台也会积累大量个人信用数据。
人人友信集团包括P2P平台人人贷和金融信息服务公司友众信业(友信)两家公司,其中人人贷创立于2010年,是国内规模最大的线上P2P平台,而友信则从事小额信贷金融信息服务,其业务类似于征信公司。
不过,与国外个人可以便捷获得金融机构小额贷款相比,国内金融机构的触角未能触及小客户,比如3万-5万元贷款需求的客户,这类信用贷款往往难以获得。
挚信资本合伙人林宁认为,信用和金融体系低效率到高效率的过程,蕴含很大的商业机会。但人人友信和挚信资本都未透露对人人友信的估值。
分析
P2P未来:信用数据带来想象空间
P2P平台是撮合借贷双方交易的平台,早期发展过程中,P2P平台直接管理用户资金,使P2P平台容易演变为资金池平台,在经营不善的情况下发生倒闭或者卷钱的风险。
P2P行业发展到目前阶段,采取了第三方资金存管的P2P公司在资金安全方面已经有很大的改善。
但P2P行业仍然面对贷款质量的问题,即坏账的风险,参与P2P平台的借款者可能由于各种原因无法按期还款。
P2P企业通过担保、风险准备金为遭遇风险客户提供本金保障,但覆盖坏账的成本来自于P2P平台。P2P企业通过审核借款人风险、通过线上数据分析客户风险等方式,来评估客户的风险。
关键的问题在于短期无法给每一个用户准确的风险评估。
如果未来P2P平台积累了足够的数据,比如能给参与平台3年以上的借款人准确的分析和评估,那么国内的P2P也有望给出更准确的风险定价,这显然会吸引更多用户,也带来更好的风控。
另外一方面,信用数据本身也有极大的价值。央行早先允许更多的机构介入征信领域,现有P2P公司完全可以在自身数据的基础上,成立征信公司。甚至在这些数据基础上,P2P公司可以考虑给用户提供更多的金融服务。
从这一点上看,P2P有更大的想象空间。
(吴敏)