10个事实！令麻省理工教授看好借贷宝前景
科技对金融行业的影响也是在不知不觉中产生的，在近日闭幕的浙江嘉兴南湖“全球视角下的中国互联网金融发展与监管”论坛上，来自麻省理工学院的Dushyant Shahrawat教授分享了对金融科技和数字化经济在全球范围内的趋势和前景的研究;并对中国金融科技目前的现状和前景，提出了自己的观点。
1、Dushyant Shahrawat首先肯定了中国互联网金融平台借贷宝平台整个模式是很好的，很独特。“借贷宝有生物识别技术以帮助了解用户，可以帮我们更好的知道这个用户是谁，它的成本更低、更有效，体验更好。借贷宝目前拥有超过1.3亿张真实人脸数据，拥有全球最精准的人脸识别模型。今天在海外很多国家，生物识别的数据库还没有借贷宝一家多”。
2、从全球Fintech市场上看：电子支付和个人金融主导，中美领先。全球Fintech交易规模不断增长，2016年交易金额达到2.6万亿美元，同比增长26%。从地域来看，中国Fintech交易金额位居世界第一。2016年中国Fintech交易金额达到1.08万亿美元居第一位，其次为美国1.02万亿美元。中美两国交易金额相比于第三位的英国地区(0.19万亿美元)已经拉开数量级的差距。
3、监管改革与新技术重塑了中国的金融形态。发展步伐与量级迥异于其他各国。大量科技与金融跨界融合的公司，诸如蚂蚁金服、腾讯和借贷宝，已经在中国金融体系显露锋芒，让金融服务变得更便利、普惠。这使得中国从一个消费者高度依赖现金，走向无现金甚至无卡交易时代，包括支付、借贷和理财，都通过手机进行。我们预期，未来5年到10年这种变化还将继续，并会有新的市场主体出现，并带来新的盈利点。
4、中国金融科技市场的主要玩家建立了高度整合的商业模式与闭环生态系统，无论在线下业务，还是整个金融产业链，从支付、借贷、理财到信用评分。少数大型的科技与金融混业机构开始在市场上占据优势地位。与之相反，美国和西方国家的公司专注于一个或者少数几个核心业务，诸如Visa和万事达，又或者PayPal和Lending Club。
5、中国金融科技的三个关键趋势——高度整合、监管演化与国际化。2017年全世界互金业估值，10亿美元以上的独角兽，中国就占了1/4。但是使得这些互联网金融国内成功的因素并不是国际化的有利因素，并不一定能在走向世界的时候还是有益的。比如美国的行业竞争非常残酷，并没有像中国有监管的保护令创新模式健康有序发展，如果企业有全球化的计划，可能需要做出改变才能走向世界，因为国外是完全不同的发展模式。
6、非传统金融机构(网络贷款机构与消费金融机构)的贷款规模，将从2016年的1560亿美元增长到2020年的7640亿美元。这主要取决于中国的市场需求，目前中国消费信贷市场规模为4800亿美元，占到GDP的比例为7%，而在美国这一比例为20%。
7、今天很多互联网金融方面的问题，实际上是结构性问题。所有的P2P的平台都面临一些结构性挑战。P2P借贷的某些问题绝对不能单独解决和看待，必须借鉴其他的一些People to People平台，比如说Uber、Airbnb，实际上是相通的。
8、在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技成为金融与科技深度融合创新的产物，它是由科技进步驱动的金融创新。从本质上看，金融科技依然还是金融范畴，没有脱离金融的功能属性和风险属性。金融科技并不会因为技术创新而有任何的特殊和例外。金融科技在为金融产品贴上创新标签的同时，也会使金融风险变得更为复杂和隐蔽。2007年美国次贷危机就是一个很典型的例子。
9、需不断完善金融科技统计监测和风险监测体系，持续动态跟踪金融科技的发展演进和风险变化。从最近情况来看，各国的央行和金融监管部门，以及FSB、G20、BIS等国际经济金融组织，都加强了这方面的组织建设和风险监测预警机制建设，目的都是为了应对金融科技可能带来的新的风险和挑战，避免一些新机构、新模式从“小而被忽视”(too small to care)发展成“大而不能倒”(too big to fall)。
10、我们高兴地看到，中国金融科技创新正呈现出主体多元化、业态多样化、场景丰富化、服务精准化等特征。一些互联网企业依托网络导流和场景优势，不断提高金融服务的普惠性和便捷性。比如，人脸识别技术助力借贷宝一直保持着零盗刷的记录，可谓世界领先。
据介绍，借贷宝的初衷是改变人们借钱难的局面，随着平台用户的增长、交易量的积累，借贷宝走出国门，参加苹果开发者大会、赴美招聘、参加第二届剑桥大学替代金融年会只是借贷宝“国际化”的第一步而已。截止到借贷宝两周年之际，借贷宝实名注册用户已经超过1.38亿，累计交易额破1600亿人民币，单日峰值超10亿人民币。
