解读央行支付体系报告,这八个信号值得你关注

来源:岁月联盟 编辑:exp 时间:2014-05-28

  钛媒体注:央行网站昨日发布了2014年第一季度支付体系运行总体情况。今年一季度全国共发生电子支付业务金额达292.89万亿元,同比增长34.60%。其中,国内的移动支付业务保持了高位增长;全国支付机构发生网络支付业务也较上年有较大增长,支付金额规模增幅超过160%。今年继续成为网络支付爆发年,钛媒体作者徐LADY根据支付体系报告,总结了八个值得关注的市场信号,推荐阅读如下:

  昨天,央行发布2014年第一季度支付体系运行总体情况。

  首先我们来一起界定下,央行定义的电子支付的范畴是哪些:即指客户通过网上银行、电话银行和手机银行等电子渠道发起的支付业务,包括网上支付、电话支付和移动支付三种业务类型。先看一个总的数据,2014年一季度,共发生电子支付业务70.67亿笔,金额292.89万亿元,同比分别增长25.92%与34.60%。

  徐LADY认真通读此支付体系报告,和之前季度对比,关于支付体系、关于金融创新、以及关于移动金融或者互联网金融,有八个不得不关注的新信号:

  信号一、移动支付,无论笔数还是金额,出现200%以上增长

  央行报告显示,

  在2014年第一季度,移动支付业务6.59亿笔,金额3.89万亿元,同比分别增长232.20%和255.37%。充分说明移动互联网时代正在到来。互联网金融已经从PC端以迅雷不及掩耳之势转移到移动端,所以,如此强劲的增长势头,相关行业再不在移动端发力就要OUT了。

  信号二、网上支付增速稳定,但体量巨大

  央行统计数据显示,

  一季度网上支付业务63.16亿笔,金额287.75万亿元,同比分别增长20.31%和33.81%。也就说,无论从业务笔数还是支付金额,在增长速度上,跟移动支付都不是一个量级,但可以看到的是,网上支付的笔数是移动支付的10倍左右,金额更是移动支付的100倍。

  所以,这一方面可能是网上支付的金额相对是较大额的支付,另外,也是因为网上支付发展多年已较为成熟。

  信号三、电话支付同比出现下滑

  央行统计,

  一季度电话支付业务0.92亿笔,金额1.24万亿元,同比分别下降44.01%和14.61%这是一个非常值得关注的信号,一季度电话支付业务无论是支付笔数和支付金额都出现了下降,这对电信还是移动的运营商而言,支付终端都在发生如此大的变化,如果要推NFC近场支付,也就只能靠补贴过活了。

  信号四、非现金支付业务同比放缓

  报告显示,第一季度,全国共办理非现金支付业务135.52亿笔,金额435.96万亿元,同比分别增长20.98%和17.36%。笔数、金额增速较上年同期分别放缓1.49个百分点和4.55个百分点。

  这是和去年同期相比的数据。非现金支付业务的放缓,我个人认为跟总体的宏观经济走势有关,另外,在一季度,票据业务同比出现下降、转贴现业务增速持续放缓,这两块业务是造成非现金支付业务同比放缓主要原因。

  信号五、银行卡消费业务务保持较快增长

  报告中对于银行卡消费业务总结为:

  第一季度,银行卡消费业务笔数和金额同比分别增长40.67%和43.71%。

  其中,跨行消费业务18.44亿笔,金额6.69万亿元,分别占银行卡消费业务量的48.91%和70.05%。

  银行卡渗透率达47.68%,较上年同期提高0.48个百分点;银行卡人均消费金额达7 032.60元,同比增长43.40%;银行卡卡均消费金额为2 173.52元,同比增长20.91%;银行卡笔均消费金额2 530.61元,同比增长2.16%。具体原因就不分析了。想切入消费端的P2P理财,或者个人消费信贷等业务,可以参照如上某些数据。

  信号六、网上支付跨行清算系统业务高速增长

  第一季度,人民银行支付系统内网上支付跨行清算系统处理业务2.83亿笔,金额3.42万亿元,同比分别增长142.85%和112.66%。日均处理业务325.82万笔,金额392.70亿元。人民银行支付系统包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城票据清算系统、境内外币支付系统和全国支票影像交换系统。

  在人民银行的支付系统中,增上最快的是网上支付跨行的清算系统处理,大家看到的无论是比数还是进入,都成100%倍数的增长,所以,从需求来看,网上扩行支付无疑是广大人民的刚需。

  信号七、银行卡跨行支付系统业务持续增长

  第一季度,银行业金融机构行内银行卡跨行支付系统处理业务26.31亿笔,金额7.85万亿元,同比分别增长18.98%和29.45%,分别占支付系统业务笔数和金额的40.54%和1.01%。日均处理业务2 922.83万笔,金额872.36亿元。这是发生在银行业金融机构中的银行卡跨行支付,同样,我们可以看到,跨行支付也是同比增长。所以,存在巨大市场需求的跨行支付,银行家们就自请革命吧,不然总有其他机构会抢入这块蛋糕的。

  信号八、银行卡发卡量平稳增长

  截至第一季度末,全国累计发行银行卡43.91亿张,环比增长4.19%,增速较上季度放缓2.06个百分点。其中,借记卡累计发卡39.77亿张,环比增长4.02%;信用卡累计发卡4.14亿张,环比增长5.83%。全国人均持有银行卡3.24张,其中,人均信用卡持有0.30张。

  大家可以看到,借记卡的发卡量的增速是比信用卡地大约近2个点的左右,而且,大约是3个人才持有一张信用卡,所以,算算就知道了,如果人手一张信用卡,那就催生多大一个信用卡市场?所以,那些磨刀霍霍准备做虚拟信用卡的童鞋们,你们可以继续加油。