银行系电商加速布局 缺席“双11”很落寞

　　本报记者 陶盈舟 北京报道

　　与阿里巴巴等6家电商在“双11”这天均创造销售奇迹相比，银行系电商平台没有强有力的促销，没有销量暴增，显得落寞极了。

　　“11月11日至15日，善融商务个人商城将举行盛典狂欢，囊括了诸多品牌的特卖以及促销活动。”在“双11”前夕阿里巴巴、京东、苏宁电商铺天盖地的宣传中，这是记者收到的唯一一条银行系电商平台的促销短信。

　　尽管如此，业界仍然看好银行系电商的未来成长空间。清科研究中心高级分析师徐志鹏便是看好者之一，他向本报记者分析称，空间的大小取决于银行的决心有多大，发展互联网金融，银行要转变思路。

　　银行系电商布局中

　　看到建行善融商务的促销短信，记者登录其网站发现，其促销力度和优惠幅度远不及上述几家电商。不过，记者注意到，其有关“双11”的各类滚动海报和抽奖活动的推出，显示着银行系电商已经向市场化的竞争迈进。

　　《华夏时报》记者注意到，在建行的半年报中，“加快发展电子银行业务”被认为是“创新推动业务转型”的重要组成部分。其中，善融商务电子商务平台被特别提及，从2012年成立截至2013年6月30日，注册会员数突破150万，交易近百亿，融资总规模达到数十亿。

　　与此同时，来自平安银行(13.36, 0.22, 1.67%)的三季报也提及，“网络金融开辟了增长新领域”，“面对业务竞争和电商时代的挑战，本行将网络渠道、联盟渠道同步转化为新增批量获客渠道。借助‘供应链金融综合服务平台’将产品研发、平台建设与新业务拓展融为一体，开辟新的利润增长点。”

　　此前，民生银行(8.63, 0.09, 1.05%)更是打造了银行系电商企业——民生电子商务有限责任公司，并大规模招兵买马。按照民生银行董事长董文标的说法，打造电商平台的思路，是借助电商平台，提高产业链金融、供应链金融的效率，把现在产业链金融的部分环节搬到线上。

　　但在某外资PE项目经理徐帆看来，银行系电商最大的优势就在于其背靠资金雄厚的银行。

　　“因为说白了，‘双11’就是一场价格促销战，谁价格便宜，谁就取得了更大的优势，但这样近乎疯狂的促销带来的则是对其背后资金的巨大考验。”徐帆表示。

　　以京东商城为例，从1998年创立至今，京东商城已经成立15年，其估值翻了350倍，“但到现在，京东似乎还没有开始赚钱。”数据显示，2012年，京东的亏损额度达到创纪录的48亿元，“如果没有PE的持续投入，京东商城的资金链早已备受压力。”与此同时，苏宁易购早在2012年上半年就亏损严重，依靠对供应商的占款来维持运转。

　　更重要的是，面临愈演愈烈、越来越频繁的促销活动，供应商的资金链也愈发紧张。上述人士就表示，他们投资的某电商平台在遇到大促时，的确曾出现商户提出授信额度的情况。因此，从这个角度上来说，“银行系电商无疑占据一定的优势，因为无论是从资金还是人力资源上来说，银行都是绝对不差钱的。”上述人士表示。

　　艾瑞咨询分析师李超则告诉记者，银行想要指着电商平台赚钱并不现实，“因为一方面很多电商目前自己尚处于亏损的状态，另一方面，由于自身的模式，银行系电商还需要相当长的时间来学习如何运营电商平台。”

　　银行“类余额宝”亮相

　　在今年“双11”的火爆中，金融产品的热销堪称一骑绝尘。在阿里巴巴高达350亿元的成交额中，包括国华人寿、生命人寿、易方达销售额纷纷轻松破亿，来自阿里集团的数据显示，截至11月11日24时，成功通过支付宝完成支付的理财产品总成交金额达到9.08亿元。

　　在电商积极伸向互联网金融的同时，银行系并非原地踏步。日前，有报道称民生银行已经携手民生加银、汇添富两家基金公司，将依托民生银行平台推出一款新型电子银行卡，届时可将活期储蓄与货币收益挂钩，预计年化收益率在5%左右。

　　产品中的活期储蓄与货币收益挂钩很容易令人想到此前的“余额宝”。事实上，在余额宝之后，诸多“类余额宝”产品层出不穷，而且购买方式多样，除在银行网点销售外，大多数还能通过网上银行、手机银行等方式购买。

　　然而对银行推出此类产品，艾瑞咨询分析师李超认为，银行推出此类产品意义并不大，“因为余额宝涵盖的用户包括了各个银行、各个阶层的人群，而银行的用户相对则比较稳定，所以在推出新产品后，往往是将用户的钱从一个产品转移到另一个产品上，增量有限。”

　　当然，相较于余额宝，银行的理财产品也具有诸多优势，“比如传统金融由于具有很强的专业性，其在风控、客户等方面拥有较好的资源，在理财产品上会有更高层次的开发。”

 

　　徐志鹏则直言，银行之所以触网“电商”甚至是发展互联网金融，一个最重要的因素就是战略布局，掌握最重要的大数据。

　　因为仅仅从余额宝这样的互联网创新产品来看，对商业银行的影响微乎其微，“就算分流，也主要是活期存款，况且这部分业务对银行来说本身也并不感兴趣。”一个是数额不大，另一个是手续繁多，银行在做这些业务时几乎是赔本的，所以分流一部分，对于银行也没有什么影响。

　　与此同时，“互联网时代，谁离用户更近，就意味着谁就掌握了更多的资源和数据，以前是银行与用户面对面，而现在则是互联网时代。”徐志鹏说，因此，银行通过搭设电商平台来进一步拉近与用户的距离，掌握更多数据，也是为了争夺电商拥有的巨大用户信息库。